信息网
网站首页 manbetx体育官网网新闻 存款manbetx体育官网网 车贷manbetx体育官网网 房贷manbetx体育官网网 住房公积金 manbetx体育官网网调整 知识 信用卡 网上 公积金
推荐链接
· 2021年主要最新存款manbetx体育官网网
· 2021最新住房贷款manbetx体育官网网
· 2021最新汽车贷款manbetx体育官网网
· 2021各行跨行转账手续费对比
· 各大手续费大全
· 各行客服联系电话
· 最新外币存款manbetx体育官网网表
· manbetx体育官网网历次调整影响股市一览
· 2021存款准备金率
· 卡如何查余额
· 开户行查询
· 退休养老金计算方法
· 每个月交多少
· 2021年最新增值税税率表
· 退火车票手续费怎么扣
· 车船税新标准2021
· 2021年印花税税目税率表
· 2021年最新消费税税率表
· 2021年房产契税新政策
· 二手房买卖交易税费表
· 最新工商存款manbetx体育官网网
· 建设最新存款manbetx体育官网网
· 中国最新存款manbetx体育官网网
· 农业最新存款manbetx体育官网网
· 邮政储蓄最新存款manbetx体育官网网
· 交通存款manbetx体育官网网表
· 招商储蓄存款manbetx体育官网网表
· 中信存款manbetx体育官网网表
· 光大存款manbetx体育官网网表
· 必威中文
· 兴业存款manbetx体育官网网表
· 民生存款manbetx体育官网网表
· 广发最新存款manbetx体育官网网表
· 北京最新存款manbetx体育官网网表
· 浙商最新存款manbetx体育官网网表
· 南京最新存款manbetx体育官网网表
理财计算器
  储蓄存款类
· 活期储蓄计算器
· 整存整取计算器
· 最佳存款组合计算器
  住房贷款类
· 商业贷款计算器
· 提前还贷计算器
· 购房能力评估计算器
· 住房公积金计算器
  税 率 类
· 个人所得税计算器
· 按揭购房相关税费计算器
· 按揭买车相关税费计算器
  保 险 类
· 基本医疗保险金计算器
· 基本养老保险金计算器
· 退休时每月领取的养老保险金
  基金类
· 基金赎回资金计算器
· 市盈率计算器
· 卖出手续费计算器
  理 财 类
· 理财规划计算器
· 通货膨胀影响消费计算器

打开微信扫描上方二维码关注“manbetx体育官网网表信息网”公众号,方便您下次查询最新存款manbetx体育官网网、房贷manbetx体育官网网、车贷manbetx体育官网网信息。
 
 

 


小微企业贷款难问题原因及策略

小微企业贷款难问题原因及策略

一、小微企业贷款难问题原因分析

(一)小微企业成长中自身障碍影响正常融资
1、小微企业融资担保缺失。一是小微企业普遍缺乏足够品质的抵押品;二是向外寻求担保难。
2、小微企业财务不透明,行为不规范。小微企业报表难以真实反映其生产经营和财务状况,给把握客户真实经营状况和财务信息带来困难,不敢贸然放贷。
3、小微企业易受外界环境影响,抗风险能力差。小微企业资产总额较小且处在产业体系的单个环节,所以外部环境的变化对其生产经营有着较大影响。
4、部分小微企业诚信意识不强,逃废债务行为时有发生。小微企业转移资产、潜逃等方式逃废债务行为时有发生,给信贷带来较大风险。
(二)信贷管理体制不能完全适应小微企业信贷需求
1 、对小微企业担保和抵押要求过严,风险控制条件过硬。
2、信贷审批权限过度集中,手续繁琐。
3、信贷人员权责利不对等,积极性不高。基层少有信贷审批自主权,导致基层责、权、利不对称,经营自主权弱化,实现贷款高效审批和发放难度增大,出现考核机制激励不足,约束有余,基层信贷人员积极性不高现象。
4、贷后管理压力大,信贷人员惧贷心理较重。小微企业因自身管理不规范、信用观念淡薄而存在高风险,部分小微企业甚至不惜借用高息社会资金,一旦出现资金链条断裂,极易发生风险,给信贷人员增加了压力。
(三)社会环境尚存有不利于小微企业成长的制约因素
1、小微企业信用担保体系不健全。目前大部分担保公司成立较晚,规模小、实力弱的情况下,难以满足众多小微企业融资担保需求。
2、小微企业贷款抵押物评估、登记环节多,收费高。调查发现,目前、小微企业普遍反映抵押评估程序复杂、收费较高、抵押有效期短等问题,明显增加了小微企业的融资成本,提高了企业贷款的门坎。
3、小微企业缺乏政策资金扶持。小微企业作为一个弱势群体,特别是符合国家产业政策的小微企业在成长初期迫切需要财政资金等方面的扶持,但目前明显缺乏有力的相关政策给予支持。

二、建议与策略
(一)地方政府要努力打造有利于小微企业融资的良好社会环境
1、制定有利于小微企业信贷的激励政策。针对商业给小微企业放贷面临的成本高、风险大的问题,要认真予以研究,处理好市场化经营与政府政策性扶持之间的关系,制定出台有利于扩大小微企业信贷的扶持政策,引导、激励机构加大对小微企业的信贷支持。
2、大胆推进改革创新。通过建立新型组织,进一步健全小微企业服务体系。目前,村镇、小额贷款公司、资金互助合作社等新型组织的试行和推进,受到小微企业的广泛欢迎。
3、扎实搞好银企、政企对接。政府出面,通过向机构推介小微企业、举办小微企业融资洽谈等多种形式,构建银企对接平台,创造合作机会,是化解小微企业融资难的一项有效做法。
4、建立和完善征信体系。政府要加强生态环境建设,组织相关部门构建统一的小微企业社会征信系统和运行机制,扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面,尽可能详细地提供企业基本信息和情况,方便机构查询,提高市场透明度。
5、帮助小微企业完善融资抵押条件。政府部门要敢于大胆创新,如工商部门可推出股权质押办法,房管部门可创新在建工程作抵押办法。另一方面,要规范贷款抵(质)押物的评估、登记程序,简化手续,减少环节,提高办事效率,以减少融资成本,减轻企业负担。
(二)业机构要积极加大对小微企业的有效信贷投入
1、提高认识,转变经营理念。要积极落实国家关于改进小微企业服务的各项要求,进一步增强做好小微企业服务的社会责任感,进一步转变经营理念,将大力发展小微企业信贷业务作为自身信贷结构调整的内在要求和重要内容。
2、用足政策,扩大贷款规模。各机构要用足国家对小微企业的信贷支持政策,确保对小微企业的贷款增幅不低于本机构全部贷款的平均增长幅度,增量不低于上年。
3、积极创新,满足小微企业融资需求。加快信贷产品的开发和推广力度,为客户开发从资通、风险规避到财务管理、资产保值增值等的一揽子产品。要加快抵押方式的创新,适当放宽抵押资产的范围,积极探索集体土地使用权流转和抵押制度,为小微企业扩大抵押贷款提供方便。
4、开展优质服务,不断提升服务水平。要进一步细分市场,扩大客户群体。针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点,要量身定做小微企业信贷管理制度,优化信贷业务运作流程,在风险可控的前提下实行贷款“一站式”优质高效审批。
(三)小微企业要不断提高自身融资能力
1、加强内部管理,规范企业财务制度。要自觉规范自身经营管理行为,逐步建立健全内部的财务、会计制度,提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。
2、调整结构,转变发展方式。要顺应国家宏观调控,加快推进技术创新和结构调整,实行转型升级,使产品符合国家产业政策和环保政策,不断增强市场竞争能力、赢利能力和抗风险能力。
3、密切与机构的联系,争取机构的支持。要主动加强与机构之间的联系和沟通,积极参加政府部门组织的银企对接活动,扩大了解,增进互信,求得共赢。

manbetx体育官网网表信息网 www.q3gzh.com