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全国第一次网贷行业标准出台

全国第一次网贷行业标准出台

18日,上海市网络信贷服务业企业联盟发布全国第一次网贷行业自律标准—《网络借贷行业准入标准》(以下简称《标准》),具体确立网络借贷行业经营红线,规定联盟内公司不得以任何方式挪用出借人资金,必须建立自有资金与出借人资金隔离制度,不得以期限错配方式设立资金池。同时,联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。
上海市信息服务业行业协会秘书长马海湧表示,该标准将对改变目前P2P(即个人通过网络相互借贷)的创业门槛过低、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。
不过,该标准尚有改进空间。信而富CEO、标准起草委员会副秘书长王征宇对记者表示,“如开设第三方支付的小账户问题,信息披露更加公开完全的问题等,还有不少可以进一步细化。”
将对行业起规范作用
作为互联网与传统相融合的创新产物,网贷行业在今年呈现出爆发性增长。然而,随着平台倒闭、兑付危机频发,整个行业需要政策规范的呼声也日趋强烈。
昨日,马海湧在2013上海信息服务业年度峰会上介绍,《标准》是网贷行业的全国第一次行业标准,不仅涉及资金的第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露、出借人利益保护,更对注册资本、从业人员备案等均做了详细限制,这将对改变目前P2P的创业门槛过低、人员素质鱼龙混杂的局面起到一定的规范作用。
《标准》规定,网贷机构须符合持续性运营的要求,保证充分的运营条件(包括平台的运营资金等),保证平台继续运营至所有借贷关系结束,同时联盟积极筹备并参与建立网络借贷服务机构破产隔离机制。
对于破产隔离机制,王征宇告诉《每日经济新闻》记者,各家机构共同设置一个基金,当一家机构运行不下去时,该基金能保证这家机构完成破产清偿。“不过,这还只是一个设想,目前没有这样做。”
此外,高层人员任职也必须有明确的资格条件限制,机构董事、监事及高管中至少应有三名具备从事、法律、会计行业5年及以上的从业经验。在资料保存方面,客户的所有原始资料应自业务关系结束当年起至少保存5年,其相关电子资料应永久保存。
“这些规定都是基于联盟内机构运营的情况,以及吸取之前出现问题的机构的经验教训制定出来的,以对联盟内的机构进行更好的约束和规范,也希望给全国网贷机构更多的借鉴,未来更加规范运作,一旦监管部门来监管,我们也可以快速去匹配。”你我贷副总裁刘瑶对《每日经济新闻》记者表示。
不得设立资金池
上个月,在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上,人民条法司相关人士表示,P2P网贷平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。
此次《标准》亦对网络借贷的经营规范划定了多条明确的红线。《标准》指出,网络借贷服务机构必须为借款人和出借人建立直接对应的借贷关系,不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金,不得以期限错配的方式设立资金池。严禁非法集资,明确提出网络借贷服务机构仅限于从事信息服务业务,不得直接参与借贷行为。
为防范平台经营风险,《标准》规定公司须建立自有资金与出借人资金隔离制度,出借资金由第三方账户管理,公司不得利用任何方式挪用出借人资金。
刘瑶说,其实网贷平台也非常希望和合作,但目前由于的体制问题,而网贷平台又属于无人监管的状态,所以这部分业务还没法对接上。这决定了网贷平台须与第三方支付合作,这样才能保证资金的安全和透明。
此外,在网贷机构信息披露、争取平台透明化方面,《标准》做出了较为全面的规定。
违反自律规定将向社会公示
早在去年底,在上海市经济和信息化委员会指导下,由上海市信息服务业行业协会牵头,陆金所、拍拍贷、你我贷、畅贷网等10家网络信贷服务业企业成立了国内首家“网络信贷服务业企业联盟”。
在上述峰会上,橙旗财富、新新贷两家网络借贷机构宣布加入该联盟。橙旗财富CEO孙乐飞告诉记者,在目前上海地区网贷机构丛生的情况下,加入网贷联盟是为了促进这个行业更加规范化运作。“这次的行业标准主要是针对上海地区,我觉得将来每个地方都会有统一的标准,然后国家会再制定相应的标准,让行业更加快速地去步入规范化的运营。”
今年9~11月,全国多地逾40家P2P平台出现资金链断裂或关闭事件,使得P2P的风险成为舆论的焦点。王征宇表示,虽然与其他地区相比,上海尚属“安全地带”,但上海信贷服务业企业联盟意识到,P2P平台尤其是新成立的平台纷纷倒闭,主要原因之一就是P2P的创业门槛过低,经营者良莠不齐。
“虽然11月25日央行官员提出了三个行业监管方向,但管理层介入监管毕竟为时尚远,为了行业的可持续发展,行业准入标准的制定刻不容缓。”王征宇说。
对上述规定的监督约束,《标准》指出,对于严重违反《标准》规定的,经投票表决可决定取消其成员资格,并通过媒体向社会公示。
刘瑶告诉记者,联盟内的网贷机构每月都会召开机构CEO必须参加的会议,汇报坏账率、成交单等具体经营情况,会议纪要都会报送给上海市信息服务业行业协会及市办等监管部门。

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